정부지원 대환대출을 찾는 분들은 지금 헛다리 짚고 계신 겁니다.
일단 과거에는 바꿔드림 론이라든가 햇살론 대환대출이라는 제도가 있었지만, 몇 년 전에 폐지된 지 오래되었습니다. 그렇다면 방법이 없는 걸까요?
추가대출 가능한 곳 – 환급금대출, 중도인출, 담보대출 방법
대환대출은 아니지만 기대출이 있다고 하더라도 새롭게 대출을 받아서 기존의 부채를 갈아타는 방법이 있습니다.
일반 금융권에서는 이용이 불가능하겠지만 기본적으로는 정부지원 상품을 우선적으로 해서 갈아타는 것을 추천드립니다.
정식적인 정부지원 대환대출 상품은 아니지만, 정부 보증을 담보로 정상적인 금리내에서 고금리 대출을 갈아타는 방법에 대해서 이야기해보려고 합니다.
대환대출하는 방법
1) 대출규모 파악
정부지원이 아니라고 하더라도 대환대출을 하는 방법은 몇 단계로 나누어서 얘기해볼 수 있습니다. 먼저 채무규모를 파악해야 합니다.
내 빚이 여러 군데가 있다고 한다면 이것들을 한번 적어서 어디에 얼마가 있는지 한 번에 파악하는게 좋습니다.
올크레딧이나 나이스지키미, 사이렌24등에서 본인 신용조회를 하게되면 한번에 다 나올 수 있으니 확인해보시기 바랍니다.
2) 채무통합
그런 다음에 자잘한 빚들을 하나로 묶어버리는 작업을 해야 하는데 이것을 채무통합이라고 합니다.
만약에 내가 아직 받을 수 있는 한도 내에서 최대한 한도를 빌려서 자잘한 것들을 다 갚아버리는 겁니다.
이때에는 정부지원 대환대출이 될만한 상품들을 찾아보고 내 조건하에서 가장 저렴한 금리로 이용하는 게 좋습니다.
이렇게 굵직한 한두 개의 대출만을 가져가는 게 좋습니다.
3) 성실상환
채무통합이 이루어지면 대출건수가 줄어들기 때문에 신용점수가 높아지게 됩니다.
그렇게 되면 올라간 신용점수를 기반으로 금리인하를 요구할 수도 있습니다.
여기에 성실상환하게 되면 차츰 내 신용도가 회복하게 됩니다.
결국은 채무를 다 갚을 때까지 연체 없이 꾸준히 갚아나가는 것이 핵심입니다.
그렇다면 채무통합단계에서 대환대출을 해줄 만한 정부지원 저금리 상품이 뭐가 있을지 한번 살펴보겠습니다.
정부지원 대환대출1. 새희망홀씨 대출
- 새희망홀씨 신청자격
-연소득 3500만 원 이하 저소득자
-연소득 3500 이상 4500만 원 이하이면서 신용점수 하위 2/10 이하자
-현재 연체 중이면 이용이 불가능 - 새 희망홀씨한도
-최대 3,000만 원 - 새 희망홀씨금리
-7~8%
새 희망홀씨대출은 정부지원 중 저금리의 대출상품입니다.
1 금융권에서 이용이 가능하며 소득요건만 맞는다면 조건도 까다롭지 않습니다.
하지만 현재 소득이 없다고 한다면 이용이 불가능하며 근로기간은 1~3개월 이상은 되어야 합니다.
소득이 너무 높아 4500만 원이 넘거나 3500만 원인데 신용등급이 좋은 분들이라면 이용이 불가능합니다.
신용점수 기준으로는 744점 이하여야 합니다.
기대출 총부채가 3천만원 초과되어있거나 현재 연체중이면 이용이 불가능하니 이를 참고하시기 바랍니다.
정부지원 대환대출2. 햇살론 생계자금
- 햇살론 생계자금
-연소득 3500만원 이하
-연소득 3500 이상 4500만 원 이하이면서 신용점수 하위 20% 이하 고객
-소득이 있을 것 - 햇살론 생계자금 한도
– 자영업자 햇살론 3,000만 원
– 근로자 햇살론 1,500만 원 - 햇살론 대환대출 금리
-연 10.5%
-보증료 1~2%
새 희망홀씨보다는 금리가 조금 더 비싸지만 그래도 워낙 유명해서 다들 알고 있는 대표적인 정부지원 서민금융상품입니다.
많은 금융권에서 이용이 가능하며 재직자가 유리하게 이용 가능합니다.
사업자나 프리랜서도 이용이 가능합니다.
금리는 10.5% 이내이며 실제 저축은행이나 상호금융마다 더 저렴한 금리를 내세우고 있습니다.
잘 비교해보시고 금융기관을 잘 선택하시기 바랍니다.
한도는 직장인은 1500만 원, 자영업자는 고금리 채무 대환자금으로 3,000만 원 이내까지 가능합니다.
자영업자의 대환대출의 경우에는 신청일 기준 3개월 이전 연이율 16% 이상의 고금리 채무를 성실상환 중이어야 합니다.
금리는 연 7% 정도에 빌려줍니다.
정부지원 대환대출3. 사잇돌 중금리 대출
- 사잇돌 중금리 대출 신청자격
-근로소득이나 사업소득이 있는 고객
-근로자 : 재직기간 5개월 이상 연소득 1,500만 원 이상
-사업자 : 4개월 이상 사업영위 연소득 1,000만 원 이상 - 사잇돌 중금리 대출 한도
– 최대 2,000만 원 - 사잇돌 중금리 대출 금리
-연 8~17%
대표적인 중금리 대출입니다.
서울보증보험에서 보증을 서주어 저렴한 금리로 이용이 가능합니다.
근로자나 사업자 연금소득자가 이용이 가능하며 일정 소득 수준 이상이 되어야 합니다.
햇살론이나 새 희망 홀씨와 중복하여 사용 가능합니다.
사잇돌 1은 1 금융권에서 이용이 가능하며 사잇돌 2는 2 금융권에서 대출이 가능합니다.
사잇돌 1이 금리가 더 저렴하지만 자격조건이 더 까다롭습니다.
정부지원 대환대출4. 햇살론 15
- 햇살론 15 신청자격
-연소득 3500만 원 이하 저소득자
-연소득 3500 이상 4500만 원 이하이면서 신용점수 하위 2/10 이하자 - 햇살론 15한도
– 최대 700만 원
– 특례보증 시 최대 1,200만 원 - 햇살론 15 금리
-연 15.9%
-성실상환 시 기간 3년 시 1년마다 3% 금리할인
-성실상환 시 기간 5년 시 1년마다 1.5% 금리할인
일반 햇살론보다 더 신용점수가 좋지 않다고 한다면 햇살론 15로 소액이라도 대환 하는 게 좋겠습니다.
신청자격은 다른 상품들과 비슷하지만 더 쉽게 이용이 가능합니다.
한도는 일반의 경우 최대 700만 원까지이지만 특례보증으로 자금 용도와 상환 계획을 설명하면 1200만 원까지 늘어납니다.
햇살론 15의 금리는 연 15.9%로 최초에는 꽤 높지만 성실 상환하게 되면 매년 금리할인이 들어가므로 일반 사금융 상품보다 훨씬 저렴해집니다.
대출기간은 짧게 가져가는 게 더 유리하겠습니다.
글을마치며
오늘은 정부지원 대환대출 상품에 대해서 자세히 알아봤습니다.
대환대출을 받게되는 경우는 역시 매달 나가는 금리부담을 줄이기 위해서입니다.
여러곳에서 금리 견적 비교를 해보시고 조금이나마 금리를 아낄 수 있는 곳에서 이용하시기 바라겠습니다.
쉬운일은 아니겠지만 채무통합을하시고 매달 연체 없이 계속 갚아나가면 나중에는 다시금 높은 신용점수를 바탕으로 1금융권의 저금리 금융생활도 하실 수 있게 될 겁니다.